فینکام، سبد تأمین اعتبار خصوصی برای کسب‌وکارهای ارزیابی‌شده است. منابع سبد برای خرید نقدی مواد اولیه یا موجودی کالا استفاده می‌شود و این دارایی‌ها در قالب قراردادهای فروش اقساطی در اختیار کسب‌وکارهای منتخب و دارای درآمد پایدار و قابل پیش بینی، قرار می‌گیرد. تفاوت بهای خرید نقدی و فروش اقساطی، منبع درآمد سبد است که به صورت دوره‌ای (ماهانه) بین دارندگان یونیت توزیع خواهد شد.
هدف سبد: ایجاد درآمد دوره‌ای با نرخ قراردادی ثابت و قابل پیش‌بینی.
مدل سرمایه‌گذاری: تسهیم دارایی بین دارندگان یونیتها. به عبارتی مشارکت در تأمین دارایی‌های (مواد اولیه و کالاهای موجودی انبار) موردنیاز کسب‌وکارها.
مزیت‌های اصلی: پرداخت ماهانه سود/ نقدشوندگی ماهانه/ توزیع منابع میان چند کسب‌وکار و کاهش وابستگی سرمایه‌گذار به عملکرد یک مجموعه.
جایگاه سبد: فرصتی با هدف ارائه بازده رقابتی نسبت به صندوقهای درآمد ثابت بورسی، با پذیرش ریسک اعتباری و محدودیت نقدشوندگی بیشتر و ارایه مزیت پرداخت سود ماهانه و نقدشوندگی بالاتر نسبت به کرادفاندینگها
تعریف یونیت: هر یونیت نشان‌دهنده سهم سرمایه‌گذار از دارایی‌ها و حقوق مالی سبد است و به معنای مالکیت سهام کسب‌وکارهای داخل سبد نیست
ارزش هر ۱ یونیت: ۱میلیون تومان.
حداقل سرمایه‌گذاری: ۱۰ میلیون تومان.
حداکثر سرمایه‌گذاری اشخاص حقیقی: یک میلیارد تومان.
حداکثر سرمایه‌گذاری اشخاص حقوقی: بدون سقف.
بازده خالص ماهانه سبد: ۴٫۷٪ مطابق قرارداد.
نخستین پرداخت سود: پایان ماه سوم، معادل ۱۴٫۱٪ بابت سه ماه نخست.
پرداخت‌های بعدی: ماهانه، معادل ۴٫۷٪.
مبنای شروع محاسبه سود: تاریخ آغاز فعالیت سبد که پس از جمع آوری وجوه و واریز آن به حساب سرمایه‌پذیران انجام می‌شود. این تاریخ متعاقبا اعلام می‌شود.
دوره قفل سرمایه: سه ماه.
هزینه‌های تأمین مالی، نظارت و گزارش‌دهی: درآمد پازلی از محل کارمزد جذب سرمایه و مابه‌التفاوت نرخ سود دریافتی مازاد بر 4.7 درصد ماهانه است که از کسب و کارها دریافت می‌شود؛ نرخ سود اعلام‌شده خالص از این هزینه‌هاست.
تسهیم ریسک: توزیع سرمایه میان چند کسب‌وکار، ریسک تمرکز بر یک سرمایه‌پذیر را کاهش می‌دهد.
درآمد دوره‌ای: نرخ و برنامه پرداخت مشخص در قراردادهای فروش اقساطی.
مشارکت در اقتصاد واقعی: تأمین مواد اولیه و موجودی کالای کسب‌وکارهای فعال.
ارزیابی و نظارت: بررسی کسب‌وکارها پیش از تخصیص منابع و پیگیری عملکرد آن‌ها در طول سرمایه‌گذاری.
امکان خروج: درخواست ابطال پس از دوره قفل، مطابق ظرفیت و ضوابط سبد.
گزارش‌دهی: ارائه گزارش‌های سه‌ماهه از وضعیت سبد و عملکرد طرح‌ها.
شروع امکان خروج: پس از پایان دوره سه‌ماهه اول.
بازه ثبت درخواست: روزهای اول تا دهم هر ماه، از ماه چهارم تا دهم دوره سرمایه‌گذاری.
زمان تسویه: در صورت تأیید درخواست و تأمین منابع، حداکثر تا پایان همان ماه.
مبلغ تسویه: اصل سرمایه مربوط به یونیت‌های ابطال‌شده، همراه با سود تعلق‌گرفته تا تاریخ تسویه و پس از کسر کارمزد ابطال.
کارمزد ابطال پیش از سررسید: ۱٪ اصل سرمایه ابطال‌شده.
ظرفیت ماهانه ابطال: حداکثر ۲۰٪ کل منابع سبد؛ این سقف برای مجموع سرمایه‌گذاران است.
درخواست‌های مازاد: انتقال به ماه بعد و بررسی متناسب با ظرفیت سبد.
بازار ثانویه: یونیتها بازار ثانویه ندارند و خروج از طریق ابطال انجام می‌شود.
سررسید: سبد فینکام ریالی بدون سررسید بوده، اما قراردادهای سرمایه‌پذیری با هر کسب و کار عموما 12 ماهه با قابلیت تجدید قرارداد فروش اقساطی منعقد می‌شود.
ریسک اعتباری: احتمال تأخیر یا عدم ایفای تعهدات کسب‌وکارها و اثر آن بر پرداخت سود یا بازگشت اصل سرمایه. این ریسک با دریافت تضامین از کسب و کارها و ضامن‌های شخص ثالث مدیریت خواهد شد.
ریسک نقدشوندگی: نقدشوندگی این سبد مثل صندوقهای درآمد ثابت بورسی لحظه‌ای نیست اما مثل کرادفاندینگ هم سررسیدی نیست. امکان نقدشوندگی پس از دوره سه ماهه طبق ضوابط ابطال یونیت امکان‌پذیر خواهد بود.
ریسک عملیاتی و بازار: تغییر فروش، هزینه‌ها و شرایط فعالیت کسب‌وکارها می‌تواند توان بازپرداخت آن‌ها را کاهش دهد.
ریسک وصول تضامین: اجرای تضامین ممکن است زمان‌بر باشد و وصول کامل مطالبات را تضمین نمی‌کند.
ریسک تمرکز: ترکیب آغازین شامل دو کسب‌وکار است؛ تسهیم منابع ریسک تمرکز را کاهش می‌دهد، اما آن را حذف نمی‌کند. با افزایش تعداد کسب و کارهای سبد در آینده، این ریسک به مرور کاهش خواهد یافت.
ثابت‌بودن نرخ قراردادی به معنای تضمین قطعی اصل سرمایه یا سود نیست. پرداخت‌ها به ایفای تعهدات سرمایه‌پذیران و وصول مطالبات وابسته است.
سرمایه‌گذار با خرید یونیت، ضمن حفظ حقوق مالکانه خود، در چارچوب قرارداد به پازلی نمایندگی می‌دهد تا امور زیر را راهبری کند:
مدیریت امور اجرایی مرتبط با سرمایه‌گذاری.
پیگیری تعهدات، تضامین و اقدامات حقوقی لازم.
راهبری دریافت و پرداخت سود و تسویه.
پیگیری حقوق و منافع سرمایه‌گذاران و ارائه گزارش‌های دوره‌ای.
مسئولیت ایفای تعهدات مالی هر طرح بر عهده سرمایه‌پذیران و متعهدان همان طرح است. پازلی ضامن عملکرد آن‌ها نیست و مسئولیت آن در حدود تعهدات قراردادی خود خواهد بود.
پیش از رزرو یونیت، معرفی‌نامه فینکام، و اسناد ارزیابی کسب و کارهای خانه ایرانی و دوخط، جزئیات تضامین و قراردادهای مشارکت و نمایندگی را مطالعه کنید.
گزارش‌های سه‌ماهه عملکرد سبد نیز پس از آغاز فعالیت در این بخش منتشر می‌شود.
- معرفی نامه سبد دارایی با درآمد ثابت فینکام(ریالی)
- قرارداد کسب و کار خانه ایرانی با سبد فینکام
- قرارداد کسب و کار دوخط با سبد فینکام
